引言

2019年是香港數(shù)字支付發(fā)展的分水嶺。這一年，快速支付系統(tǒng)“轉(zhuǎn)數(shù)快”（FPS）進(jìn)入全面運(yùn)營(yíng)的第二年，虛擬銀行牌照正式落地，信用卡與儲(chǔ)值支付工具競(jìng)爭(zhēng)白熱化，香港朝著智慧城市愿景邁出了關(guān)鍵一步。本報(bào)告基于公開統(tǒng)計(jì)與行業(yè)觀測(cè)數(shù)據(jù)，梳理2019年香港數(shù)字支付市場(chǎng)的整體格局、關(guān)鍵動(dòng)力與潛在挑戰(zhàn)。

一、市場(chǎng)總體規(guī)模與用戶行為

2019年，香港電子支付交易總額保持穩(wěn)健增長(zhǎng)約8%–12%，但結(jié)構(gòu)發(fā)生顯著變化：移動(dòng)支付在小額零售與個(gè)人轉(zhuǎn)賬中的占比快速上升。據(jù)香港金融管理局（HKMA）與行業(yè)調(diào)研估算，全年“轉(zhuǎn)數(shù)快”交易量超過1.2億筆，增幅同比超過60%，其中近半數(shù)為個(gè)人對(duì)個(gè)人（P2P）即時(shí)轉(zhuǎn)賬。

用戶行為呈現(xiàn)出“雙卡雙待”特征：市民同時(shí)使用信用卡、八達(dá)通和至少一款移動(dòng)支付App的比例上升至38%。大額消費(fèi)仍以信用卡為主，但早餐、便利店繳費(fèi)、打車等小額場(chǎng)景正被二維碼與NFC支付迅速分流。

二、政策與監(jiān)管：催化劑逐漸發(fā)力

金管局在2019年第三季度正式發(fā)放首批虛擬銀行牌照（包括眾安銀行、Livi VB、Mox等），激活了數(shù)字賬戶的開戶與支付落地。伴隨快速支付系統(tǒng)的跨行轉(zhuǎn)賬能力升級(jí)，持牌銀行與儲(chǔ)值支付工具（SVF）全面接入——截至2019年末，接入機(jī)構(gòu)超過30家。

同年開始醞釀的“iAM Smart”數(shù)字身份與電子錢包的連接研究，為支付賬戶互通中真實(shí)性核驗(yàn)破除了關(guān)鍵政策障礙。2019年也完成了“開放API框架”第二階段，銀行與支付服務(wù)商開放產(chǎn)品數(shù)據(jù)，促使第三方支付聚合頻率大幅提升。

三、重點(diǎn)參與主體格局

• 傳統(tǒng)金融系：繼續(xù)堅(jiān)守信用卡及信貸基礎(chǔ)的外延運(yùn)作模式，其中大部分銀行推行自己的電子錢包支付接入FPS的功能覆蓋及體驗(yàn)重塑，從而提高手機(jī)銀行的入口客流在轉(zhuǎn)移層的活躍程度。
• 儲(chǔ)值支付類領(lǐng)頭羊。這類機(jī)構(gòu)含WeChat Pay HK、AlipayHK(支付寶香港版）均在很大程度上開拓近程無線到遠(yuǎn)帖互通以及商圈等交互性更深結(jié)合應(yīng)用范圍，且在商圈合作上入列區(qū)塊鏈權(quán)益激勵(lì)機(jī)制。騰訊/阿里生態(tài)讓大陸入境與小商戶實(shí)現(xiàn)平滑的側(cè)貫面向。用戶雙向是活躍潛力尚需破局，當(dāng)前的兩難悖點(diǎn)是拓補(bǔ)性和增值業(yè)務(wù)的存法還是平衡、還兼具有很大不確定性處境。”

小結(jié)

回看已是長(zhǎng)達(dá)兩緯標(biāo)特征年代的最終轉(zhuǎn)折：“從監(jiān)管追趕走到監(jiān)管設(shè)計(jì)的同步誘導(dǎo)循環(huán)并試圖啟用前沿應(yīng)用的跳變的承載體”這一形態(tài)被發(fā)揮”起很好用的基礎(chǔ)鋪墊成就數(shù)字化轉(zhuǎn)身后的更多樣的接納層級(jí)中的必然腳步結(jié)合錨點(diǎn)觀察”發(fā)散的構(gòu)成便是……（以后…將來就隨一切推進(jìn)而補(bǔ)齊啦。）
參考資料略（實(shí)況引列…摘補(bǔ)為主刪內(nèi)詳）。所有上述數(shù)及評(píng)判推測(cè)可供關(guān)注域中的運(yùn)營(yíng)先行者或想進(jìn)去者看客體對(duì)象的見略記概念罷了?！蚴聦?shí)總向復(fù)雜性低頭，每臨不同操作與地域且留差異性自由表現(xiàn)。接下來到了從背后看向顯示又背過去循環(huán)永聯(lián)跳動(dòng)的所有數(shù)碼池水流連呀流聯(lián)并且不斷沖洗河床通向藍(lán)亦夢(mèng)回歸啦!